Ką reiškia terminas finansinė sveikata?
Trumpai tariant, tai yra žmogaus gebėjimas valdyti savo finansus taip, jog šie būtų subalansuoti ir apimtų tiek išlaidų, tiek pajamų planavimą, trumpalaikius ir ilgalaikius taupymo bei investavimo tikslus. Finansinę gerovę lemia ne turimų pinigų kiekis, o gebėjimas juos paskirstyti, planuoti ir, visų svarbiausia, laikytis plano, nepasiduoti impulsyvioms išlaidoms.
Kaip finansinis stabilumas siejasi su kiekvieno iš mūsų psichologine būsena?
Finansinė sveikata yra mūsų psichologinės sveikatos sudedamoji dalis. Gera finansinė sveikata reiškia stabilumą, t. y., „aš valdau savo pinigus ir suprantu, kaip juos naudoti“. Tai padeda kurti pasitikėjimą savo jėgomis, tuo, ką darome, padidina užtikrintumo jausmą galvojant apie ateitį ar nenumatytas aplinkybes gyvenime.
Kodėl vieniems taupyti, regis, įgimta, o kitiems nepavyksta atidėti net menkiausios sumos?
Tai galima palyginti su, pavyzdžiui, sportu: vieniems sportuoti sekasi itin lengvai, o kitiems reikia didelių pastangų ir disciplinos. Tačiau tiek sporte, tiek finansuose esminis klausimas yra „kodėl to siekiu?“. Visuomet svarbu numatyti savo galutinį tikslą ir, sudarius planą, to tikslo siekti.
Jeigu vaiko tėvai neišmokė valdyti finansų, kokiais būdais suaugęs jis gali to išmokti pats?
Kalbant apie finansų valdymą, visų pirma, reikia susidaryti savo biudžetą. Tai leis stebėti pajamas ir išlaidas, lengviau identifikuoti, kur ir kaip išleidžiate turimas lėšas. Susidaryto biudžeto laikymasis gali padėti išvengti ne pirmo būtinumo, impulsyvių pirkinių. Jeigu turite finansinių įsipareigojimų, šiuos reikėtų peržiūrėti ir įvertinti, galbūt galite susimažinti įmokas, refinansavę ar sujungę skirtingas paskolas į vieną. Didesnius pirkinius planuokite kiek galima anksčiau ir šiems taupykite atsidėdami dalį gaunamų pajamų.
Lietuvoje egzistuoja įsitikinimas, kad norint sutaupyti reikia daug uždirbti, ar tai tiesa?
Svarbu, jog mūsų išsikeliami tikslai būtų realūs ir pasiekiami – tai padeda išlaikyti motyvaciją, lengviau identifikuoti progresą. Pavyzdžiui, visų pirma, užsibrėžkite tikslą sutaupyti pirmą 100 EUR, pasiekus šį tikslą – užsibrėžkite sutaupyti 500 EUR ir t.t. Pagrindinė taisyklė, kalbant apie taupymą ir investavimą, yra reguliarumas – nuosekliai atsidėdami dalį lėšų galime sutaupyti reikšmingas sumas. Tarkime, jei visus metus kiekvieną savaitę atsidėtume sumą, atitinkančią savaitės numerį (t.y., 1 EUR pirmą savaitę, 2 EUR antrą savaitę ir t.t.), metų pabaigoje jau būtume sukaupę daugiau nei 1400 EUR.
Finansų ekspertai teigia, kad „finansinės pagalvės“ suma turi siekti taupančiojo 6 mėnesių uždarbio sumą. Per kiek laiko tokią galima sutaupyti ir ką daryti, jeigu nepavyksta?
Svarbu tikslą išsiskaidyti dalimis ir, pavyzdžiui, pirmiausia siekti sukaupti 1 mėnesio uždarbio rezervą. Taip pat naudinga pasiskaičiuoti, kiek reikės laiko, siekiant sukaupti bent 6 mėn. rezervą ir, jeigu gauti skaičiai jūsų netenkina, pagalvoti apie papildomas priemones: peržiūrėti ir mažinti turimas išlaidas, ieškoti papildomo uždarbio galimybių ar įgyti papildomas kvalifikacijas, kurios leistų uždirbti didesnes pajamas ateityje.
Taupymas siejasi su asmeninio biudžeto sudarymu, kur geriausia sumažinti išlaidas ir jas skirti santaupoms?
Sudarius mėnesio išlaidų biudžetą galite patys pamatyti ir nustebti, jog kai kuriose eilutėse bendros išlaidos yra gerokai didesnės, nei įsivaizdavote. Įprastai reiktų įvertinti, kiek išleidžiate maisto prekėms ir kiek tvariai pavyksta šias sunaudoti – galbūt nespėjate suvartoti įsigytų prekių ir tenka šias išmesti? Tam gali padėti pirkinių sąrašo sudarymas ir maisto gaminimo planas. Kita sritis – kasmėnesinės prenumeratos. Siūlau peržiūrėti, ką prenumeruojate, nes pasitaiko atveju, kai įvairioms platformoms kas mėnesį išleidžiamos triženklės sumos, tačiau, pavyzdžiui, filmų nežiūrite jau kurį laiką.
Nestabilioje geopolitinėje ir ekonominėje aplinkoje ryškėja du požiūriai: „būtina turėti santaupų, jeigu prasidėtų karas“ ir „kilus krizei vis tiek neteksiu pinigų (nuvertėjimas, ekonominė krizė, bankų bankrotai…)“. Kaip patartumėte rasti balansą – negyventi tik šia diena, bet ir karštligiškai netaupant?
Visų pirma, reikia atsiminti, jog lėšos, laikomos banke (iki 100 tūkst. EUR) yra apdraustos nuo bet kokios praradimo rizikos. Na, o kalbant apie balanso paiešką – svarbu nusimatyti mažus apdovanojimus, kuriuos sau skirsite, pasiekę užsibrėžtus tikslus. Čia įneškite kuo daugiau žaidybinių elementų – tai padės taupymą padaryti lengvesniu, kol galiausiai jis taps įpročiu.