Lietuvoje II pakopos fondus valdo kelios bendrovės. Kaip pasirinkti, kam patikėti savo kaupiamas lėšas?
Kaupimas pensijai yra ilgas, nuoseklus procesas, kurio tikslas yra apsaugoti žmonių santaupas nuo infliacijos poveikio, rinkų svyravimų ir generuoti nuoseklų prieaugį. Investicijų grąža, be abejo, yra labai svarbus kriterijus, tačiau mes manome, kad ne mažiau svarbu ir tai, kaip ji pasiekiama.
Mes, „Allianz Lietuva“, pensijų fondų klientų pinigų neinvestuojame į privačius, uždaro tipo, neprižiūrimus fondus. Šias investicijas laikome per daug rizikingomis, taigi vietoje to, kad vaikytumėmės maksimalių grąžų, prioritetą teikiame investicijų saugumui.
Didžiąją dalį mūsų valdomo turto sudaro investicijos į kolektyvinius investavimo subjektus, kurių veiklą reguliuoja Europos sąjungos teisės aktai, prižiūri Europos šalių priežiūros institucijos. Renkamės didelius, patikimus, turinčius aukštą kredito reitingą ir gerą reputaciją partnerius, vykdome nuolatinę jų stebėseną. Tiesiogiai investuojame į ekonomiškai stabilių, finansine drausme pasižyminčių ir investicinį kredito reitingą turinčių valstybių obligacijas – daugiausia Vokietijos, Danijos, Lietuvos.
Mūsų valdomuose fonduose atskirų įmonių akcijų koncentracija maža, todėl klientams nereikia baimintis dėl vienos konkrečios įmonės finansinių sunkumų ar akcijų kainos kritimo, kadangi vienos įmonės rezultatas neturės reikšmingos įtakos bendram viso fondo rezultatui.
Džiugu, kad net ir vadovaudamiesi aukštais investicijų saugumo reikalavimais bei neinvestuodami į per daug rizikingas investicijas, gebame pasiekti gerų investavimo rezultatų. Vertinant paskutinių 12 mėn. rezultatus (2023-02-28–2024-02-29), visi „Allianz Lietuva“ gyvenimo ciklo pensijų fondai uždirbo teigiamas grąžas nuo +6,6 proc. iki +20,3 proc. (lyginamieji indeksai nuo +6,1 proc. iki +18,4 proc.). Visi fondai aplenkė lyginamuosius indeksus, 4 iš 7 fondų pagal klientams uždirbtą grąžą užėmė pirmąją vietą, 1 fondas užėmė antrąją vietą rinkoje. Turto išsaugojimo pensijų fondų grąža per minėtą laikotarpį siekė +5,5 proc. (lyginamasis indeksas +5,3 proc.).
Nuo gyvenimo ciklo pensijų fondų pradžios, 2019 m. sausio 2 d., iki šių metų vasario 29 d., klientams uždirbome nuo +2,2 proc. iki +66,6 proc. (lyginamieji indeksai nuo +2,9 proc. iki +77,4 proc.).
Žinoma, investavimas visada yra susijęs su rizika ir praeities investavimo rezultatai negarantuoja ateities investavimo rezultatų, tačiau ilgalaikiai investavimo rezultatai nuteikia pozityviai.
O kaip vyksta pats investavimo procesas? Kaip užtikrinamas jo saugumas?
Investuodami klientų patikėtas pensijų kaupimo lėšas laikomės griežtų taisyklių ir veikiame pagal Lietuvos Respublikos įstatymus bei Lietuvos banko nutarimus. Taip pat priklausome vienai didžiausių pasaulyje tarptautinei draudimo grupei „Allianz“, taigi galima sakyti, kad mūsų įmonės procedūros sustyguotos pagal geriausią tarptautinę praktiką.
Pirmiausia investicijų valdytojas stebi, analizuoja rinkas ir teikia savo siūlymą mūsų investicinei grupei, kur šiuo metu geriausia investuoti klientų lėšas. Trijų asmenų grupė svarsto pasiūlymą, jį patvirtina arba ne. Jei pasiūlymas patvirtintas jau kitas investicijų skyriaus darbuotojas inicijuoja sandorį, jį tikrina ir tvirtina dar bent vienas žmogus. Pinigų pervedimą atlieka depozitoriumo darbuotojai. Atliktą sandorį patikrina, dokumentuoja, įtraukia į apskaitos registrus dar kitas žmogus. Šiuos procesus vadiname pirmąja gynybine linija.
Tuomet iškart pradeda veikti ir antroji gynybos linija: atsitiktine tvarka atliktus sandorius papildomai tikrina Rizikos valdymo ir atitikties skyriaus darbuotojas – ar viskas atlikta teisingai, sąžiningai, laikantis reikalavimų. Turime ir trečiąjį saugiklį: investicijų skyriaus darbą papildomai vertina ir kontroliuoja vidaus auditas bei kasmet atliekamas išorės auditas.
Papildomai pensijų fondų valdytojams taikomas reikalavimas visą pensijų fondų klientų turtą laikyti depozitoriume, atskirai nuo įmonės lėšų. Tai reiškia, kad mes negalime vienašališkai disponuoti pensijų fondų klientų turtu. Investuodami klientų pinigus, siekiame geriausio rezultato klientui – tinkamo investicijų rizikos ir grąžos santykio.
„Allianz“ veikia daugiau nei 70 šalių, rūpinasi daugiau nei 125 mln. klientų ir turi 157 tūkst. darbuotojų visame pasaulyje. Lietuvoje rūpinamės beveik 300 tūkstančių gyvybės draudimo ir pensijų kaupimo klientų sutarčių. Tad, ir globali įmonės patirtis, sukaupta per daugiau nei 130 veiklos metų įpareigoja mus atsakingai valdyti ir investuoti klientų patikėtą turtą.