Seimo Parlamentinių tyrimų departamentas atliko tyrimą, kurio metu surinko duomenis apie Lietuvoje veikiančių komercinių bankų taikomus įkainius Lietuvoje, Latvijoje, Estijoje bei kai kuriose Skandinavijos šalyse.
Privatiems klientams taikomų įkainių analizė atskleidžia, už ką lietuviams tenka mokėti daugiau ar mažiau nei kaimynams.
Deja, už didžiąją dalį paslaugų mokesčių Lietuvos gyventojams tenka mokėti brangiau.
Vis dėlto komercinius bankus atstovaujantis Lietuvos bankų asociacijos vadovas Stasys Kropas teigia, kad į bankų taikomus mokesčius ir veiklą reikėtų žiūrėti kompleksiškai, o ne lyginant atskirus skaičius. Tuo metu Lietuvos bankų klientų asociacijos vadovas Rūtenis Paukštė tiki, kad situaciją pakeistų didesnė konkurencija rinkoje.
Tyrimo metu analizuota „Swedbank“, SEB, DNB, „Nordea“ ir „Danske Bank“ taikoma kainodara Baltijos ir Skandinavijos šalyse.
Surinkti duomenys rodo, kad už internetinius pavedimus dažnu atveju lietuviai moka daugiau, o bankų taikomo pinigų įskaitymo mokesčio, kurį klientas susimoka, kai jam pervedami pinigai iš kito banko, nematyti kitose šalyse taikomoje bankų kainodaroje.
Kaip rodo Parlamentinių tyrimų departamento surinkti duomenys, lietuviai už vietinį mokėjimą „Swedbank“ banko skyriuje į kitų asmenų sąskaitas moka 1,45 euro, tačiau latviai už tą pačią paslaugą moka daugiau nei 2,5 euro. Iš kitos pusės Danijoje tokia paslauga klientams suteikiama nemokamai.
Nedaug, tačiau skirtumai matyti ir už internetu atliekamų pavedimų taikomuose mokesčiuose.
Pavyzdžiui, Lietuvoje „Swedbank“ klientui minėta paslauga kainuoja 0,41 euro, Latvijoje – 0,36 euro, Estijoje – 0,38 euro, Danijoje – 0,27 euro. Tuo metu Švedijoje privačios bankininkystės klientams ši paslauga nemokama.
Nors po euro įvedimo dėl didelių tarptautinių pervedimų mokesčių kaltinti bankai šį mokestį už paslaugą sumažino iki vietinio pervedimo dydžio, skubių tarptautinių pervedimų mokesčiai vis dar stipriai skiriasi nuo kitų Baltijos ar Skandinavijos šalyse taikomų mokesčių.
Pavyzdžiui, skubus tarptautinis pervedimas internetu „Swedbank“ Lietuvoje kainuoja 43,44 euro, kai Lavijoje – 14,23, Estijoje – 7, Švedijoje – 15,84.
Vis dėlto nereikėtų pamiršti, kad, pavyzdžiui, Švedijoje privatiems klientams yra nustatyta metinė mokėjimų internetu paslaugos kaina, kuri siekia 18,48 euro.
Daugiausiai Baltijos šalyse lietuviai moka ir SEB banke už pervedimus į kitų asmenų sąskaitas, turimas SEB banke. Lietuvoje tokia paslauga kainuoja 0,29 euro, Latvijoje – 0,14 euro arba nemokamai, prisijungus prie kliento aplinkos įrankių, Estijoje – 0,16 euro. Pervedant pinigus į kituose bankuose esančias sąskaitas SEB banko privatūs klientai Lietuvoje moka 0,41 euro, o Latvijoje – 0,36 euro arba vykdant pervedimus iki 75 tūkst. eurų ir prisijungus prie kliento aplinkos įrankių – nemokamai.
„Danske bank“ pervedimams į kitus bankus internetu Lietuvoje taiko 0,41 euro mokestį, Latvijoje – 0,28 euro, Estijoje – 0,38 euro, Danijoje – 0,27 euro.
Skubūs tarptautiniai pervedimai SEB banke Lietuvoje kainuoja 40 eurų, Latvijoje – 21,34 euro, Estijoje – 12,78 euro. „Nordea” banke Lietuvoje – 46,34 euro, Estijoje – 11,5 euro.
Lietuva išsiskiria ir komercinių bankų taikomais grynųjų pinigų išėmimo taikomais mokesčiais.
Pavyzdžiui, SEB banko klientams Lietuvoje taikomas 0,4 proc. nuo sumos (mažiausiai 0,29 euro) mokestis išsiimant iki 8700 eur/mėn., tuo metu Latvijoje klientai nemokamai gali išsigryninti iki 1 tūkst. eurų per mėnesį, viršijus šią sumą taikomas 0,2 proc. nuo sumos mokestis. Estijoje iki 1 tūkst. eurų pinigų išsigryninimas bankomatuose yra nemokamas su debeto kortelėmis. Viršijus šią sumą, taikomas 0,3 proc. mokestis nuo sumos. Švedijoje pinigų išsigryninimas vietos valiuta iš SEB bankomatų klientams nieko nekainuoja.
SEB banko taikomi mokesčiai (eurais)
| SEB | Lietuvoje | Latvijoje | Estijoje |
| Vietiniai mokėjimai |
|
|
|
| Į savo sąskaitą internetu | nemokamai | 0,07 | nemokamai |
| Į savo sąskaitą banko skyriuje | 1,74 | 2,13 | 1,09 |
| Į kitų asmenų sąskaitas SEB banke internetu | 0,29 | 0,14 | 0,16 |
| Į kitų asmenų sąskaitas banko skyriuje | 1,74 | 2,13 | 1,09 |
| Pervedimai į kitus bankus |
|
|
|
| Interneto banke į kitus šalyje registruotus bankus | 0,41 | 0,36 euro; daugiau nei 75 tūkst. eur. – 2,13 eurų | 0,38 |
| Tarptautiniai pervedimai internetu eurais į Europos ekonominės erdvės šalis | 0,41 | 0,36, daugiau negu 75 tūkst. eurų – 2,13 eurų | 0,38 |
| Labai skubus tarptautinis pervedimas internetu | 40 | 21,34 | 38,35 |
| Išgryninimas bankomate | 0,4 proc., (mažiausiai - 0,29 euro) iki 8700 Eur/mėn., jei daugiau – 0,8 proc. sumos, viršijančios 8 700 eurus. | Iki 1000 eur/ mėn. – nemokamai; daugiau kaip 1000 eur/mėn. – 0,2 proc. | Iki 1 tūkst. eurų nemokamai (viršijant sumą – 0,3 proc. nuo sumos |
DNB banke Lietuvoje klientai už pinigų iki 500 eurų išsigryninimą moka 0,3 euro už operaciją. Jei ši suma viršijama taikomas 0,3 proc. nuo sumos mokestis. Tuo metu Latvijoje klientams išsigryninantiems iki 7 tūkst. eurų per dieną taikomas 0,2 proc. nuo sumos mokestis (mažiausiai 2,85 euro), o Estijoje išsigryninimas bankomatuose yra nemokamas su debetinėmis kortelėmis.
„Nordea“ banke Lietuvoje išgryninant pinigus iš sąskaitos taikomas 0,8 proc. mokestis nuo sumos arba mažiausiai 2,5 euro, Latvijoje, Estijoje ir Danijoje – nemokamas.
Analizuojant užsienio šalyse taikomus bankų įkainius taip pat nerandama įmokų priėmimo mokant internetine bankininkyste mokesčio, kurį sumoka pinigus iš kitų bankų internetu gaunantis klientas.
„Swedbank“ taikomi įkainiai (eurais)
| „Swedbank“ | Lietuvoje | Latvijoje | Estijoje | Danijoje | Švedijoje |
| Vietiniai mokėjimai |
|
|
|
|
|
| Į savo sąskaitą internetu | nemokamai | nemokamai | - | nemokamai | - |
| Į savo sąskaitą banko skyriuje | 1,45 | 2,13 | - | nemokamai | - |
| Į kitų asmenų sąskaitas „Swedbank” banke internetu | 0,23 | nemokamai | 0,16 | 0,27 | - |
| Į kitų asmenų sąskaitas banko skyriuje | 1,45 | 2,56 | 1,25 | 6,7 | - |
| Internetu | 0,41 | 0,36 | 0,38 | 0,27 | Nemokamai privačios bankininkystės paslaugos klientams arba 1,06 |
| Banko padaliniuose | 1,45 | 2,56 | 1,5 | - | 15,84 |
| Įmokų priėmimas internetu | 0,23 | - | - | - | - |
| Tarptautiniai pervedimai internetu | 0,41 | 0,36 (į ES/EEE šalis) | 0,38 | Nuo 1,34 iki 6,7 | nemokamai (europinis mokėjimas) |
| Skubus tarptautinis pervedimas internetu | 43,44 | 14,23 | 7 | - | 15,84 |
| Pinigų išgryninimas bankomate | Iki 580 eurų nemokamai (jei daugiau - 0,4 proc. nuo limitą viršijančios sumos) | Iki 715 eurų nemokamai (jei daugiau, 0,2 proc. nuo viršijančios sumos iki 7150 eur) | Iki 2000 eurų nemokamai (jei daugiau – 0,3 proc. nuo sumos, viršijančios 2000 eurų) | Iki 268,07 eurų per dieną nemokamai | nemokamas |
Latvijoje senjorams (nuo 62 m. ir vyresniems) yra taikomi šiek tiek mažesni mokėjimo paslaugų įkainiai, pavyzdžiui, internetu mokėjimai nieko nekainuoja.
Išeitis – daugiau konkurencijos
„Aišku, bankai pateikia kitus argumentus. Jie aiškina, kad, pavyzdžiui, Latvijoje kortelėmis žmonės daugiau atsiskaito, bet man panašiau, kad Lietuvoje istoriškai, per eilę metų bankai jautėsi laisviau, galėjo sau leisti didesnes maržas, o konkurencija, kaip žinome, Lietuvoje yra nedidelė“, - kalbėjo jis.
Pasak pašnekovo, Lietuvoje bankiniame sektoriuje konkurencija veikia vangiai.
Verta paminėti, kad įvedus eurą Lietuvoje sumažėjo tarptautinių pervedimų komerciniuose bankuose mokesčių dydžiai. Vis dėlto čia R. Paukštė įžvelgia ne bankų nuopelną.
„Jie suvienodėjo dėl europinių įstatymų“, - pabrėžė pašnekovas.
DELFI primena, kad pirmadienį Lietuvos bankas skyrė baudą DNB bankui už tai, kad šis taikė nepagrįstai didelius kai kurių tarptautinių pervedimų ir tokių pervedimų lėšų įskaitymo įkainius, tokiu būdu pažeisdamas ES teisės aktų reikalavimą už tokius pervedimus taikyti ne didesnį įkainį nei už nacionalinius mokėjimus.
Preliminariu vertinimu, dėl tokių padidintų įkainių bankų klientai patyrė daugiau nei 82 tūkst. eurų nuostolių.
DNB įmokos (eurais)
| DNB | Lietuvoje | Latvijoje | Estijoje |
| Vietiniai mokėjimai |
|
|
|
| Į savo sąskaitą internetu | nemokamai | nemokamai | nemokamai |
| Į savo sąskaitą banko skyriuje | 2,03 | nemokamai | 1,28 |
| Į kitų asmenų sąskaitas DNB banke interneto bankininkyste | 0,29 | nemokamai | - |
| Į kitų asmenų sąskaitas banko padalinyje | 2,03 | 0,71 | - |
| Pervedimai į kitus šalyje registruotus bankus |
|
|
|
| Interneto banke | 0,35 | 0,36 | - |
| Banko padaliniuose | 2,03 | 1,14 | - |
| Tarptautiniai pervedimai interneto banku | 0,35 | 0,36 | 0,32 |
| Skubus interneto banku | 28,96 | 14,23 | 9,59 |
| Išgryninimas bankomate | Iki 500 eurų – 0,3 eur už operacijąDaugiau nei 500 eurų – 0,3 proc. nuo sumos (mažiausiai- 0,3 euro) | Iki 7 tūkst. eurų per dieną – 0,2 proc. nuo sumos (mažiausiai - 2,85 euro) | Nemokomas su “Maestro” debetine kortele |
Paklaustas, kas galėtų padėti bankų taikomų įkainiams mažėti Lietuvoje, R. Paukštis teigė: „Aišku, būtų labai gerai, jei Lietuvoje atsirastų kitų šalių bankų – iš Vokietijos, Austrijos ar dar iš kur nors. Galbūt tai paskatintų konkurenciją, nes kaip mes matome telekomunikacijos rinkoje ir su nedaug rinkos dalyvių turime nemažą konkurenciją“.
Pašnekovo nuomone, rinkoje veikiant bankams vien iš Skandinavijos jiems lengva susitarti „net nesitariant, o tik vieni į kitus pasižiūrėjus“.
„Vieni į kitus pažiūrėję vieningai mokesčius didina – ką esame jau ne kartą stebėję. O rezultatas yra tas, kad rinka neveikia, o bankams reikia didesnio pelno ir turime didesnius mokesčius“, - komentavo jis.
„Danske bank“ paslaugų įmokos (eurais)
| „Danske bank“ | Lietuvoje | Latvijoje |
| Vietiniai mokėjimai |
|
|
| Į savo sąskaitą internetu | nemokamai | nemokamai |
| Į savo sąskaitą banko skyriuje | 1,16 | 0,71 |
| Į kitų asmenų sąskaitas „Danske bank” internetu | 0,23 | nemokamai |
| Į kitų asmenų sąskaitas banko skyriuje | 1,16 | 0,71 |
| Pervedimai į kitus šalyje registruotus bankus |
|
|
| Interneto banke | 0,41 | 0,28 |
| Banko padaliniuose | 1,74 | 1,42 |
| Tarptautiniai pervedimai interneto banku | 0,41 | 0,28 (europinis) |
| Išgryninimas bankomate | 0,4 proc. nuo sumos (mažiausiai - 0,29 euro) | Nemokamai iki 10 eurų per dieną
Nuo 10 eurų iki 7 tūkst. eurų: taikomas 0,2 proc. nuo sumos mokestis (mažiausiai - 1,42 euro) |
Siūlo žiūrėti ne į atskirus skaičius
Lietuvos bankų asociacijos vadovas Stasys Kropas, kalbėdamas apie Seimo Parlamentinių tyrimų departamento surinktus duomenis, teigė, kad atskiri skaičiai iš tiesų nieko nepasako apie tikrąją bankų situaciją.
„Jei lyginami atskiri parametrai, tai išvados gali būti ne visai korektiškos ekonomine prasme. Mes irgi darėme tyrimą ir prašėme tai daryti išorinės kompanijos“, - kalbėjo jis.
Pasak pašnekovo, nors atskiri paslaugų įkainiai Lietuvoje nėra palankūs klientams, tačiau žiūrint, kiek aktyvus klientas iš viso sumoka už visas banko paslaugas, Lietuvoje bendra suma yra mažesnė nei kaimyninėse šalyse.
Lietuvos bankų asociacijos vadovo teigimu, pajamingumo prasme Lietuvoje bankus lydi gana žemas pajamingumas, kalbant apie mažmeninį segmentą.
„Bet didžiausia problema Lietuvoje ta, kad paslaugų struktūra yra tokia, kad daugiausia yra naudojamasi brangiausiomis paslaugomis – išgryninimas, grynieji, bankomatai, o mažiau elektroninėmis priemonėmis“, - tęsė S. Kropas.
Pašnekovo teigimu, pavyzdžiui, Estijoje elektroninių paslaugų kainų lygis žemesnis, bet naudojimo jomis intensyvumas didesnis: „Natūralu, kad pradinės investicijos visur vienodos, tai didesnis naudojimasis paslaugomis greičiau atsiperka ir paslaugos gali būti pigesnės“.
“Nordea“ įmokos (eurais)
| “Nordea“ | Lietuvoje | Latvijoje | Estijoje | Danijoje |
| Vietiniai mokėjimai |
|
|
|
|
| Į savo sąskaitą interneto banke | nemokamai | nemokamai | - | nemokamai |
| Į kitų asmenų sąskaitas „Nordea” banke interneto bankininkyste | 0,29 | 0,3 | - | - |
| Į kitų asmenų sąskaitas banko padalinyje | 2 | 2 | - | - |
| Pervedimai į kitus šalyje registruotus bankus |
|
|
|
|
| Interneto banke | 0,43 | - | 0,38 | - |
| Banko padaliniuose | 2 | - | 0,3 | - |
| Tarptautiniai pervedimai interneto banku | 0,43 | - | 0-0,38 (priklausomai nuo pasirinkto plano) | - |
| Skubus interneto banku | 46,34 | - | 11,5 | - |
| Grynųjų pinigų įnešimas banknotais į savo sąskaitą banko padalinyje | 0,05 proc. (mažiausiai - 0,85 euro) | nemokamas | Nemokamas iki 1000 eur | - |
| Nemokamas išgryninimas iš bankomatų | 0,8 proc. nuo sumos (mažiausiai- 2,5 euro). | nemokamas | nemokamas | Nemokamas iki 2009,89 euro darbo dienomis, darbo metu arba iki 61,74 euro kitu metu |